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八大核心科技推进保险行业创新发展 保险与数字科技深度融合赋予新生态

[ 2021-09-02 17:13 ]   来源:[ 中国保险网 ]    双击自动滚频 
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  中国保险网9月2日讯 随着新兴技术的快速发展和科技创新不断渗透到各行各业,保险业传统模式的健康可持续发展面临巨大挑战。数字化转型是现在的突破,也是未来的出口。保险与数字技术的持续深度融合,可以帮助企业提高经营效率和商业价值,降低经营成本。数据是企业的核心资产,也是企业实现数字化的基础。要实现真正的数字化转型,保险企业要重视数据资产管理的发展,结合保险业务价值链拉通全流程数据,打破技术单一、业务单一的壁垒,打破数据孤岛,开辟金融业务端到端全链路运营模式。同时,借助大数据、人工智能等前沿技术,企业贯穿销售、服务、风险控制、运营管理等流程。减少人工参与,逐步提升线上化、智能化水平,在公司层面实现全面数字化转型。

  回望近10多年来,信息技术推动下保险行业不同时期的热词,我们经历了“保险电商”阶段、“互联网保险”阶段、“保险科技”阶段,直到现在的“数字保险”时代。但真正让保险和信息技术结合最快、刺激保险发展最快的阶段还是21世纪之后。2013年被定义为“互联网保险元年”,在行业自身几年的自营2C 模式探索不温不火的背景下,和互联网平台合作的2B 模式迎来了爆发。随着信息技术基础建设的快速发展,传输、存储能力大幅提升,作为运营服务链条较长为主要特征的保险业,销售、承保、查勘、理赔、客服、保全等主要环节的线下作业流程被不断搬到线上。特别是移动技术、线上支付、电子保单、电子发票的应用,让保险的全闭环运营场景可以完全实现从物理场景到线上场景的转化。推进保险行业创新发展的有八大核心科技:大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网、互联网与移动技术、虚拟现实 (VR) 以及基因技术。

  在数字化营销方面,利用技术为保险业务创造更丰富的销售场景,形成线上线下销售渠道相结合的销售模式。通过内容、社会化、活动化、服务化等多元化营销方式,提升客户触达度和活跃度,促进销售转化。同时,利用海量数据分析,我们可以更准确地定位不同类型的客户需求。借助智能工具,代理商可以从招聘、培训、销售、管理等各个环节得到及时、高效、准确的指导和帮助。在数字化服务方面,借助技术,客户可以突破时间和空间的界限,通过线上智能服务享受传统的线下服务,实现客户在自保、核保、理赔等全过程的便捷服务。而不是限制工作时间,他们可以随时随地享受服务。同时,企业结合医疗和健康的数据分析,为客户提供更全面、更个性化的安全服务。

  在数字化风险管控方面,运用技术提升保险公司风险防控和风险管理能力。通过构建各种业务风险控制模型,在各种业务流程中实现精准的风险定位和实时拦截,帮助保险行业实现更稳定的发展。在数字化运营方面,构建了公司级“智慧大脑”。一方面,公司可以在所有业务板块和业务环节全面实现数据量化和可视化,以数据决策取代经验决策,从基于感觉的管理向基于数据的管理转变。另一方面,通过预测模型,我们可以洞察市场趋势,捕捉运营变化,支持业务运营的预测、预警和干预。

  移动互联网、物联网、大数据、人工智能、区块链、无人机的发展和应用,为保险行业做好保险标的前的风险管理创造了前所未有的条件,如机械设备、仓储财产、种植养殖、营运货车,通过物联网、区块链、无人机、大数据建立风险管理模型。在疾病保险和养老保险中,根据客户的不同年龄、性别和身体状况,在大数据的支持下,可以为他们制定预防疾病和改善健康的计划,并根据数据传输的行为分析,通过物联网、移动互联网和客户链接,通过大数据、人工智能和远程医疗对他们的行为进行有效管理。比如根据对其运动、饮食、睡眠等行为和健康方案的监测,提出指标差异,跟踪其身体健康指标的改善情况。

  综上所述,科技的进步将给行业带来新的挑战和机遇。目前行业处于数字化转型阶段,大数据等技术正在加速向保险行业渗透。未来,更多新兴技术将融入保险领域,改变行业业态。保险机构需要一步一步跟上数字化、科技化的发展,大力开展基础科技的研发和应用创新,为金融赋予新的生命。这样,在科技的支持下,保险公司可以在事件发生前、发生中、发生后对保险风险进行管理,将保险与客户的交付互动从低频变为中频、高频,让客户真正体验到保险的存在;让社会财富的损失减少,让人们的生活少受点苦,让科技在变险中改变世界。

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