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去年全国保险资管业资产配置保持稳健态势 35家机构管理规模合计21万亿元

[ 2021-08-26 16:45 ]   来源:[ 中国保险网 ]    双击自动滚频 
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  中国保险网8月26日讯 相信人们应该都听过“我们正处于“大资管”时代”这句话。这里资管的全称是资产管理。有的机构叫资金运用,有的叫财务管理。不管叫什么,这些统称为资产管理。资产管理行业非常庞大。目前,中国内地资产管理行业管理的资产约为120万亿元。提供资产管理服务的机构包括银行、券商、基金、信托、保险等,其中保险资产管理公司管理的资产约21万亿元。随着保险资产管理行业的快速发展,保险费用准备金和资金使用量迅速增加。目前其资产管理规模仅次于银行,已成为金融行业大二的管理者。2004年以前,监管部门严格控制保险的投资渠道,严格控制投资额度和比例。2012年后,监管部门逐步放开保险行业投资范围,投资范围持续扩大,开始分享资产管理行业快速发展的红利。

  中国保险资产管理业协会近日发布2020年~2021年保险资产管理业综合调研数据。数据显示,2020年,我国35家保险机构资产管理规模合计21万亿元,同比增长19%。去年,全国保险资管业资产配置保持稳健态势,整体以固收类资产为主。管理的第三方资金来源呈现多样化特点,涵盖了银行资金、基本养老金、企业年金、职业年金等,保险资管业管理的系统内保险资金规模占比近七成。在行业配置的各资产类别中,债券、金融产品和银行存款(含存单)规模为前三,合计超15万亿元,占比超七成。

  作为保险业承保+投资的双轮驱动引擎,保险资产管理银行的营收规模位居全球第二,仅次于美国。保险资产管理的初衷是管理保险业的资产。虽然保险资产管理被委托管理一些三方资金,比如银行资金,但仍然是保险资金。公开资料显示,保险业70%以上的资金委托保险资产管理行业管理。根据中国银行业监督管理委员会数据,中国2020年保险资金运用余额为21.7万亿元,保险资产管理一方预计资金规模约为15万亿元。根据中国保险协会的调查数据,2020年保险资产AUM总额为21万亿元,说明行业管理的三方基金现在已经有一定规模。

  据了解,保险资产管理的前身一般诞生于保险集团的投资管理中心。保险产品的精算假设都涉及到投资收益率的假设,而投资收益率的实现首先是通过在保险集团设立投资管理中心来实现的。随着保险资产的持续增长、投资资产的扩张以及金融环境的复杂,保险业务和投资业务也在非同业监管和隔离的考虑之下,保险资产管理有独立的内因和外因。2003年,中国第一家保险资产管理公司PICC成立。中国保险协会数据显示,截至2020年底,我国共有13家保险集团(控股公司)、89家寿险公司、85家财产保险公司、15家再保险公司。只有少数保险公司/集团成立了保险资产管理机构。一方面,对于中小保险公司来说,设立保险资产管理公司没有规模效应;另一方面,在资产管理新规背景下,监管对各类资产管理公司的设立也持谨慎态度。因此,未设立资产管理公司的保险机构一般仍沿用投资管理中心的模式。

  在大资管时代里,很多人只会投资银行理财、基金等行业,而对保险、期货等行业关注较少。事实上,政策层面可能也持有同样的观点。目前保险资产管理产品定位为私募,单个产品的规模远高于其他资产管理领域,投资范围也没有明显优于保险公司本身,收益也无法与信托公司相比。所以保险资产管理行业虽然有空间,但始终难以发挥作用,这是目前最大的问题。因此,政策可以适当倾斜,即投资端可以定位于私募,销售端可以适当考虑定位于公募,产品端可以与信托对齐,从而开拓保险资产管理行业的发展空间。

  随着我国金融创新的深入,金融混业模式应运而生,各细分领域出现了各种嵌套。为有效规避市场风险,营造更加活跃的市场环境,打破刚性赎回。为防止多层嵌套,避免期限错配,优化资产管理行业投资结构,以高质量文件持续发展,监管部门出台了一系列政策。新颁布的资产管理新规对金融业影响最大,其监管对象是整个资产管理行业,包括银行、信托、证券、公募基金等。这些行业受制于监管要求,后续发展受到很大限制。但保险管理规模相比其他行业相对较小,受资产管理新规影响的行业相对较弱。本质上,新的资产管理法规是保险资产管理行业的一个激进来源。一是渠道业务对保险资产管理行业影响有限;二是保险资产管理机构不得发行具有“资金池”性质的产品;三是资产管理新规三轮驱动,有利于保险资产管理的精细化投资管理和投资风险的有效控制。

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